Chỉ có các nhân vật của cuốn tiểu thuyết "Mười Hai Ghế" có thể đưa ra các điều kiện "tiền vào buổi sáng — ghế vào buổi tối", nhưng các nhà cung cấp đôi khi phải bán hàng hóa và dịch vụ của họ với một khoản thanh toán chậm vài tháng. Chúng tôi đang tìm ra cách để đảm bảo rằng tình huống này không ảnh hưởng đến doanh nghiệp của bạn.
Bạn đã giao hàng hoặc cung cấp dịch vụ, và họ sẽ được thanh toán trong một tháng. Có vẻ như doanh nghiệp của bạn đang trở nên giống như một ngân hàng: bạn tín dụng khách hàng của bạn. Nhưng không giống như một ngân hàng, bạn không có tiền miễn phí, các nhà phân tích tín dụng và dịch vụ thu nợ. Và mỗi sự chậm trễ trong thanh toán đe dọa rời khỏi doanh nghiệp mà không có vốn lưu động. Bao thanh toán sẽ giúp bảo vệ chống lại rủi ro và đưa doanh nghiệp lên một cấp độ mới.
Bao thanh toán là việc trao đổi doanh thu trong tương lai cho tiền. Bạn đã bán sản phẩm với điều kiện thanh toán trả chậm hoặc trả góp và lập hóa đơn cho khách hàng. Tài khoản này là một lời hứa về doanh thu trong tương lai của bạn, nhưng bạn chưa nhận được tiền từ người mua. Một ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô (mfo) hoặc công ty bao thanh toán có hóa đơn này và trả tiền trước khi người mua của bạn làm. Do đó, một yếu tố trung gian xuất hiện trong các tính toán giữa người bán và khách hàng. Ông có thể, ngoài việc thanh toán, tiến hành một dòng chảy tài liệu thương mại.
Bao thanh toán hữu ích như thế nào?
Bao thanh toán cho phép bạn thực hiện một đề nghị thuận lợi cho khách hàng. Sự chậm trễ là một lợi ích cho khách hàng của bạn: bằng cách cung cấp cho anh ta điều khoản thanh toán thoải mái, bạn có thể nhận được trước đối thủ cạnh tranh của bạn. Và với sự giúp đỡ của bao thanh toán, bạn có thể phát hành hàng hóa hoặc cung cấp dịch vụ với một sự chậm trễ, mà không sợ khoảng cách tiền mặt: doanh thu sẽ đến vào ngày giao hàng, và số tiền này ngay lập tức có thể được đưa vào kinh doanh.
Không cần phải để lại một khoản tiền gửi
Không giống như một khoản vay trong bao thanh toán, bạn không cần phải để lại một khoản tiền gửi để có được tiền. Tài sản thế chấp trở thành tài khoản của bạn phải thu, đó là, doanh thu trong tương lai.
Với bao thanh toán, bạn có thể mở rộng doanh thu
Bạn có thể tăng nguồn cung cấp trong mùa cao điểm hoặc nhập thị trường mới. Nếu nhu cầu trên thị trường đang giảm, bạn có thể chọn nguồn cung cấp mà bạn cần một dịch vụ bao thanh toán để không phải trả thêm tiền hoa hồng.
Các yếu tố có thể kiểm tra khách hàng và kiểm soát hoàn lại tiền
Bán hàng trả chậm luôn là một rủi ro. Một khách hàng đã trả tiền cẩn thận năm ngoái đột nhiên bắt đầu trì hoãn thanh toán trong năm nay. Hoặc một người mua lớn chỉ đơn giản là ngừng trả lời các cuộc gọi của bạn. Hoặc một khách hàng mới yêu cầu một sự chậm trễ, nhưng bạn không chắc chắn rằng ông sẽ trả tiền cho hàng hoá. Những tình huống này được biết đến với tất cả các doanh nhân.
Có những lựa chọn bao thanh toán giúp giảm rủi ro không thanh toán. Các yếu tố có thể kiểm tra khả năng thanh toán của khách hàng của bạn bằng cách riêng của mình, thiết lập một giới hạn về giao hàng về tín dụng cho một người mua cụ thể và đề nghị thời hạn trả chậm. Và sau khi các yếu tố cung cấp tài chính, bản thân ông sẽ nhắc nhở người mua về các điều khoản thanh toán. Bao thanh toán có thể giải phóng doanh nghiệp của bạn khỏi thói quen tín dụng, rủi ro không thanh toán và khoảng cách tiền mặt.
Những bất lợi của bao thanh toán là gì?
1. Bao thanh toán chỉ hoạt động với các thỏa thuận thanh toán chậm
Nó là không thể thu hút một yếu tố trong trường hợp khi bạn ký kết hợp đồng với điều kiện thanh toán ngay lập tức. Ông không thể làm việc như bảo hiểm trong trường hợp của một sự chậm trễ đột ngột trong thanh toán.
2. Bao thanh toán chỉ cho phép thanh toán không dùng tiền mặt
, bạn sẽ không thể trả bằng tiền mặt từ tay này sang tay với một yếu tố.
3. Đối với bao thanh toán, bạn cần phải thu thập rất nhiều tài liệu
Yếu tố này sẽ cần ba bộ tài liệu:
4. Các yếu tố sửa chữa các điều khoản thanh toán
Nếu bạn làm việc thông qua một yếu tố, bạn sẽ không thể chính thức đồng ý với người mua về điều khoản thanh toán mới hoặc trả lại hàng hóa — yếu tố này sẽ ngừng tài chính.
Bao thanh toán hoạt động như thế nào?
Bước 1. Bạn và người mua ký kết một thỏa thuận cung cấp cho một khoản thanh toán chậm cố định. Khách hàng chỉ trả tiền cho bạn theo cách không dùng tiền mặt. Khi bạn cung cấp sản phẩm hoặc cung cấp dịch vụ, bạn có các khoản phải thu trên bảng cân đối kế toán (hóa đơn thanh toán trong tương lai). Với điều này phải thu và một thỏa thuận hoãn lại, bạn đi đến các yếu tố.
Bước 2. Các Yếu tố đã sẵn sàng để cung cấp tài chính để đổi lấy con nợ của bạn. Bạn tham gia vào một thỏa thuận bao thanh toán với anh ta và đồng ý về cách dòng chảy tài liệu sẽ diễn ra. Từ thời điểm này, các khoản phải thu không còn thuộc về bạn, nhưng với các yếu tố — và khách hàng phải trả các hóa đơn do bạn phát hành theo các chi tiết của các yếu tố. Đừng quên thông báo những chi tiết này cho người mua của bạn.
Bước 3. Các yếu tố trên ứng dụng của bạn chuyển tài chính cho bạn — cái gọi là thanh toán đầu tiên. Số tiền thanh toán đầu tiên dao động từ 70 đến 99,5%, thường xuyên nhất — 80-90% số tiền giao hàng. Chương trình này rất đơn giản: tiền chống lại các tài liệu (trong đó xác nhận việc chấp nhận hàng hóa hoặc nhận dịch vụ).
Bước 4. Khách hàng của bạn — người mua chuyển vào tài khoản của yếu tố số tiền mà ông nợ bạn-tất cả 100%.
Bước 5. Nếu yếu tố chuyển chỉ một phần của các quỹ cho bạn trong thanh toán đầu tiên và bạn đã không trả tiền hoa hồng cho anh ta, sau đó ông khấu trừ số tiền thanh toán đầu tiên và hoa hồng của mình từ số tiền nhận được từ khách hàng và chuyển thanh toán thứ hai cho bạn.
Bao nhiêu chi phí bao thanh toán?
Hoa hồng của một yếu tố thường bao gồm một số phần:
Bao thanh toán như thế nào?
Hai loại bao thanh toán thường được sử dụng nhất: có hồi quy và không có hồi quy. Sự khác biệt là những người giả định những rủi ro nếu khách hàng không trả tiền cho việc giao hàng — yếu tố hoặc bạn. Một loại bao thanh toán mới cũng đang trở nên phổ biến-có thể đảo ngược. Trong trường hợp này, người mua sẽ trở thành một người tham gia trong thỏa thuận bao thanh toán và chịu trách nhiệm trực tiếp đến các yếu tố.
Bao thanh toán với hồi quy
Bao thanh toán với hồi quy thường rẻ hơn so với không có nó, và nó là dễ dàng hơn để có được nó.
Khi bao thanh toán với hồi quy, các khoản phải thu được lưu trên bảng cân đối kế toán của bạn. Với khoản thanh toán đầu tiên, yếu tố này không chuyển tất cả tiền cho bạn, mà chỉ là một phần của nó.
Nếu người mua không trả đúng hạn, yếu tố làm cho một nhiệm vụ ngược lại, đó là, nó biến bao thanh toán của bạn thành một khoản vay — nó đòi hỏi bạn phải trả lại khoản thanh toán đầu tiên và trả tiền hoa hồng cho việc sử dụng tiền và làm việc với các tài liệu.
Bao thanh toán mà không hồi quy
Dịch vụ này tương tự như một chính sách bảo hiểm mà bạn đã nhận được tiền hoàn lại.
Các yếu tố mua lại tài khoản của bạn phải thu trên bảng cân đối của nó. Các yếu tố có thể trả cho bạn toàn bộ số tiền với thanh toán đầu tiên.
Nếu giao hàng không được thanh toán, các yếu tố vẫn là một ngày-một với khách hàng của bạn-người mua, bạn không có nghĩa vụ trả lại tiền cho các yếu tố.
Bao thanh toán mà không cần truy đòi làm giảm rủi ro tài chính của nhà cung cấp bằng không, nhưng, như một quy luật, chi phí nhiều hơn.
Bao thanh toán ngược
Trong chương trình này, người bán, người mua và các yếu tố kết luận một hợp đồng ba chiều. Thông thường, người khởi xướng bao thanh toán như vậy là các chuỗi bán lẻ lớn muốn nhận hoặc tăng thanh toán chậm.
Các nhà cung cấp bao thanh toán ngược nhận được tài chính ngay lập tức sau khi giao hàng và, như một quy luật, đầy đủ. Các khoản phải thu được liệt kê trên bảng cân đối kế toán của yếu tố. Và người mua có nghĩa vụ phải trả tiền cho anh ta.
Bao thanh toán ngược cũng có thể được với hồi quy. Trong trường hợp này, yếu tố có thể yêu cầu tiền từ nhà cung cấp nếu mạng lưới giao dịch không chuyển khoản thanh toán cho anh ta kịp thời. Nhà cung cấp và khách hàng của mình có thể chia sẻ chi phí bao thanh toán ngược theo tỷ lệ phù hợp và quy định điều này theo các điều khoản của hợp đồng.
Những gì bạn nên ghi nhớ nếu bạn muốn ký một hợp đồng bao thanh toán?
Bao thanh toán không phải là"tài chính cuối cùng". Các yếu tố không làm việc với những người "cần tiền ngày hôm qua". Tình huống tốt nhất cho một yếu tố là khi nó được tiếp cận một hoặc hai tháng trước khi bắt đầu bán hàng.
Các yếu tố chăm sóc giao tiếp với khách hàng của bạn về một vấn đề nhạy cảm — thanh toán kịp thời. Nếu khách hàng của bạn mạnh mẽ chống lại thông tin liên lạc như vậy, rất có thể, bạn sẽ không thể ký kết một hợp đồng bao thanh toán.
Đọc kỹ các điều khoản của thỏa thuận bao thanh toán và tất cả các phụ lục cho nó. Nếu, ngoài tiền bạc, yếu tố này hứa hẹn sẽ cung cấp cho bạn các dịch vụ có tên phức tạp, hãy hỏi chính xác những gì và những điều khoản nào mà nó cung cấp cho bạn. Yêu cầu các yếu tố để tính toán chi phí bao thanh toán bằng cách sử dụng một ví dụ từ thực tế của bạn.
Bạn đã giao hàng hoặc cung cấp dịch vụ, và họ sẽ được thanh toán trong một tháng. Có vẻ như doanh nghiệp của bạn đang trở nên giống như một ngân hàng: bạn tín dụng khách hàng của bạn. Nhưng không giống như một ngân hàng, bạn không có tiền miễn phí, các nhà phân tích tín dụng và dịch vụ thu nợ. Và mỗi sự chậm trễ trong thanh toán đe dọa rời khỏi doanh nghiệp mà không có vốn lưu động. Bao thanh toán sẽ giúp bảo vệ chống lại rủi ro và đưa doanh nghiệp lên một cấp độ mới.
Bao thanh toán là việc trao đổi doanh thu trong tương lai cho tiền. Bạn đã bán sản phẩm với điều kiện thanh toán trả chậm hoặc trả góp và lập hóa đơn cho khách hàng. Tài khoản này là một lời hứa về doanh thu trong tương lai của bạn, nhưng bạn chưa nhận được tiền từ người mua. Một ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô (mfo) hoặc công ty bao thanh toán có hóa đơn này và trả tiền trước khi người mua của bạn làm. Do đó, một yếu tố trung gian xuất hiện trong các tính toán giữa người bán và khách hàng. Ông có thể, ngoài việc thanh toán, tiến hành một dòng chảy tài liệu thương mại.
Bao thanh toán cho phép bạn thực hiện một đề nghị thuận lợi cho khách hàng. Sự chậm trễ là một lợi ích cho khách hàng của bạn: bằng cách cung cấp cho anh ta điều khoản thanh toán thoải mái, bạn có thể nhận được trước đối thủ cạnh tranh của bạn. Và với sự giúp đỡ của bao thanh toán, bạn có thể phát hành hàng hóa hoặc cung cấp dịch vụ với một sự chậm trễ, mà không sợ khoảng cách tiền mặt: doanh thu sẽ đến vào ngày giao hàng, và số tiền này ngay lập tức có thể được đưa vào kinh doanh.
Không cần phải để lại một khoản tiền gửi
Không giống như một khoản vay trong bao thanh toán, bạn không cần phải để lại một khoản tiền gửi để có được tiền. Tài sản thế chấp trở thành tài khoản của bạn phải thu, đó là, doanh thu trong tương lai.
Với bao thanh toán, bạn có thể mở rộng doanh thu
Bạn có thể tăng nguồn cung cấp trong mùa cao điểm hoặc nhập thị trường mới. Nếu nhu cầu trên thị trường đang giảm, bạn có thể chọn nguồn cung cấp mà bạn cần một dịch vụ bao thanh toán để không phải trả thêm tiền hoa hồng.
Các yếu tố có thể kiểm tra khách hàng và kiểm soát hoàn lại tiền
Bán hàng trả chậm luôn là một rủi ro. Một khách hàng đã trả tiền cẩn thận năm ngoái đột nhiên bắt đầu trì hoãn thanh toán trong năm nay. Hoặc một người mua lớn chỉ đơn giản là ngừng trả lời các cuộc gọi của bạn. Hoặc một khách hàng mới yêu cầu một sự chậm trễ, nhưng bạn không chắc chắn rằng ông sẽ trả tiền cho hàng hoá. Những tình huống này được biết đến với tất cả các doanh nhân.
Có những lựa chọn bao thanh toán giúp giảm rủi ro không thanh toán. Các yếu tố có thể kiểm tra khả năng thanh toán của khách hàng của bạn bằng cách riêng của mình, thiết lập một giới hạn về giao hàng về tín dụng cho một người mua cụ thể và đề nghị thời hạn trả chậm. Và sau khi các yếu tố cung cấp tài chính, bản thân ông sẽ nhắc nhở người mua về các điều khoản thanh toán. Bao thanh toán có thể giải phóng doanh nghiệp của bạn khỏi thói quen tín dụng, rủi ro không thanh toán và khoảng cách tiền mặt.
Những bất lợi của bao thanh toán là gì?
1. Bao thanh toán chỉ hoạt động với các thỏa thuận thanh toán chậm
Nó là không thể thu hút một yếu tố trong trường hợp khi bạn ký kết hợp đồng với điều kiện thanh toán ngay lập tức. Ông không thể làm việc như bảo hiểm trong trường hợp của một sự chậm trễ đột ngột trong thanh toán.
2. Bao thanh toán chỉ cho phép thanh toán không dùng tiền mặt
, bạn sẽ không thể trả bằng tiền mặt từ tay này sang tay với một yếu tố.
3. Đối với bao thanh toán, bạn cần phải thu thập rất nhiều tài liệu
Yếu tố này sẽ cần ba bộ tài liệu:
- đối với doanh nghiệp của bạn (danh sách cũng giống như khi nhận được một khoản vay);
- theo khách hàng của bạn với người mà các yếu tố sẽ làm việc (bảng câu hỏi và bảng cân đối doanh thu cho 6-12 tháng);
- đối với việc giao hàng bản thân (hóa đơn, vận đơn, tài liệu chuyển giao phổ quát).
4. Các yếu tố sửa chữa các điều khoản thanh toán
Nếu bạn làm việc thông qua một yếu tố, bạn sẽ không thể chính thức đồng ý với người mua về điều khoản thanh toán mới hoặc trả lại hàng hóa — yếu tố này sẽ ngừng tài chính.
Bao thanh toán hoạt động như thế nào?
Bước 1. Bạn và người mua ký kết một thỏa thuận cung cấp cho một khoản thanh toán chậm cố định. Khách hàng chỉ trả tiền cho bạn theo cách không dùng tiền mặt. Khi bạn cung cấp sản phẩm hoặc cung cấp dịch vụ, bạn có các khoản phải thu trên bảng cân đối kế toán (hóa đơn thanh toán trong tương lai). Với điều này phải thu và một thỏa thuận hoãn lại, bạn đi đến các yếu tố.
Bước 2. Các Yếu tố đã sẵn sàng để cung cấp tài chính để đổi lấy con nợ của bạn. Bạn tham gia vào một thỏa thuận bao thanh toán với anh ta và đồng ý về cách dòng chảy tài liệu sẽ diễn ra. Từ thời điểm này, các khoản phải thu không còn thuộc về bạn, nhưng với các yếu tố — và khách hàng phải trả các hóa đơn do bạn phát hành theo các chi tiết của các yếu tố. Đừng quên thông báo những chi tiết này cho người mua của bạn.
Bước 3. Các yếu tố trên ứng dụng của bạn chuyển tài chính cho bạn — cái gọi là thanh toán đầu tiên. Số tiền thanh toán đầu tiên dao động từ 70 đến 99,5%, thường xuyên nhất — 80-90% số tiền giao hàng. Chương trình này rất đơn giản: tiền chống lại các tài liệu (trong đó xác nhận việc chấp nhận hàng hóa hoặc nhận dịch vụ).
Bước 4. Khách hàng của bạn — người mua chuyển vào tài khoản của yếu tố số tiền mà ông nợ bạn-tất cả 100%.
Bước 5. Nếu yếu tố chuyển chỉ một phần của các quỹ cho bạn trong thanh toán đầu tiên và bạn đã không trả tiền hoa hồng cho anh ta, sau đó ông khấu trừ số tiền thanh toán đầu tiên và hoa hồng của mình từ số tiền nhận được từ khách hàng và chuyển thanh toán thứ hai cho bạn.
Bao nhiêu chi phí bao thanh toán?
Hoa hồng của một yếu tố thường bao gồm một số phần:
- đối với việc sử dụng tiền trong thời gian hoãn lại (như một tỷ lệ phần trăm mỗi năm);
- để đánh giá tình trạng tài chính của người mua và tương tác với anh ta;
- đối với dòng chảy tài liệu.
Bao thanh toán như thế nào?
Hai loại bao thanh toán thường được sử dụng nhất: có hồi quy và không có hồi quy. Sự khác biệt là những người giả định những rủi ro nếu khách hàng không trả tiền cho việc giao hàng — yếu tố hoặc bạn. Một loại bao thanh toán mới cũng đang trở nên phổ biến-có thể đảo ngược. Trong trường hợp này, người mua sẽ trở thành một người tham gia trong thỏa thuận bao thanh toán và chịu trách nhiệm trực tiếp đến các yếu tố.
Bao thanh toán với hồi quy
Bao thanh toán với hồi quy thường rẻ hơn so với không có nó, và nó là dễ dàng hơn để có được nó.
Khi bao thanh toán với hồi quy, các khoản phải thu được lưu trên bảng cân đối kế toán của bạn. Với khoản thanh toán đầu tiên, yếu tố này không chuyển tất cả tiền cho bạn, mà chỉ là một phần của nó.
Nếu người mua không trả đúng hạn, yếu tố làm cho một nhiệm vụ ngược lại, đó là, nó biến bao thanh toán của bạn thành một khoản vay — nó đòi hỏi bạn phải trả lại khoản thanh toán đầu tiên và trả tiền hoa hồng cho việc sử dụng tiền và làm việc với các tài liệu.
Bao thanh toán mà không hồi quy
Dịch vụ này tương tự như một chính sách bảo hiểm mà bạn đã nhận được tiền hoàn lại.
Các yếu tố mua lại tài khoản của bạn phải thu trên bảng cân đối của nó. Các yếu tố có thể trả cho bạn toàn bộ số tiền với thanh toán đầu tiên.
Nếu giao hàng không được thanh toán, các yếu tố vẫn là một ngày-một với khách hàng của bạn-người mua, bạn không có nghĩa vụ trả lại tiền cho các yếu tố.
Bao thanh toán mà không cần truy đòi làm giảm rủi ro tài chính của nhà cung cấp bằng không, nhưng, như một quy luật, chi phí nhiều hơn.
Bao thanh toán ngược
Trong chương trình này, người bán, người mua và các yếu tố kết luận một hợp đồng ba chiều. Thông thường, người khởi xướng bao thanh toán như vậy là các chuỗi bán lẻ lớn muốn nhận hoặc tăng thanh toán chậm.
Các nhà cung cấp bao thanh toán ngược nhận được tài chính ngay lập tức sau khi giao hàng và, như một quy luật, đầy đủ. Các khoản phải thu được liệt kê trên bảng cân đối kế toán của yếu tố. Và người mua có nghĩa vụ phải trả tiền cho anh ta.
Bao thanh toán ngược cũng có thể được với hồi quy. Trong trường hợp này, yếu tố có thể yêu cầu tiền từ nhà cung cấp nếu mạng lưới giao dịch không chuyển khoản thanh toán cho anh ta kịp thời. Nhà cung cấp và khách hàng của mình có thể chia sẻ chi phí bao thanh toán ngược theo tỷ lệ phù hợp và quy định điều này theo các điều khoản của hợp đồng.
Những gì bạn nên ghi nhớ nếu bạn muốn ký một hợp đồng bao thanh toán?
Bao thanh toán không phải là"tài chính cuối cùng". Các yếu tố không làm việc với những người "cần tiền ngày hôm qua". Tình huống tốt nhất cho một yếu tố là khi nó được tiếp cận một hoặc hai tháng trước khi bắt đầu bán hàng.
Các yếu tố chăm sóc giao tiếp với khách hàng của bạn về một vấn đề nhạy cảm — thanh toán kịp thời. Nếu khách hàng của bạn mạnh mẽ chống lại thông tin liên lạc như vậy, rất có thể, bạn sẽ không thể ký kết một hợp đồng bao thanh toán.
Đọc kỹ các điều khoản của thỏa thuận bao thanh toán và tất cả các phụ lục cho nó. Nếu, ngoài tiền bạc, yếu tố này hứa hẹn sẽ cung cấp cho bạn các dịch vụ có tên phức tạp, hãy hỏi chính xác những gì và những điều khoản nào mà nó cung cấp cho bạn. Yêu cầu các yếu tố để tính toán chi phí bao thanh toán bằng cách sử dụng một ví dụ từ thực tế của bạn.